3.-(1) Ο παρών Νόμος εφαρμόζεται σε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα ή ιδρύματα κατ’αναλογίαν και σύμφωνα με τους ορισμούς του άρθρου 2.
(2) Ποσά που ορίζονται ως ηλεκτρονικό χρήμα σύμφωνα με τις διατάξεις του περί Ηλεκτρονικού Χρήματος Νόμου δεν εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του παρόντος Νόμου.
4. Οι σκοποί του ΣΕΚ είναι οι ακόλουθοι:
(α) Η καταβολή μέσω του Ταμείου Εγγύησης Καταθέσεων-
(i) αποζημίωσης στους καταθέτες πιστωτικών ιδρυμάτων τα οποία καταβάλλουν εισφορά στο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων, στην περίπτωση που αυτά δεν είναι σε θέση να αποπληρώσουν τις καταθέσεις τους∙
(ii) χρηματοδότησης της εφαρμογής μέτρων εξυγίανσης σύμφωνα με το Άρθρο 105 του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμου και σύμφωνα με το άρθρο 10 του παρόντος Νόμου∙
(β) η χρηματοδότηση, μέσω του Ταμείου Εξυγίανσης, της εφαρμογής μέτρων εξυγίανσης όπως προβλέπεται στον παρόντα Νόμο και στον περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμο.
5.-(1) Το ΣΕΚ αποτελείται από τα Ταμεία και η Επιτροπή είναι η Ορισθείσα Αρχή.
(2) Επιτρέπεται η συγχώνευση του ΣΕΚ με συστήματα εγγύησης των καταθέσεων άλλων κρατών μελών ή/και η συμμετοχή του ΣΕΚ σε σύσταση διασυνοριακών συστημάτων εγγύησης των καταθέσεων, υπό την προϋπόθεση ότι τέτοια συγχώνευση ή/και σύσταση τυγχάνει της εκ των προτέρων έγκρισης της Επιτροπής.
6.-(1) Το ΣΕΚ αποτελεί ξεχωριστή νομική οντότητα δημοσίου δικαίου.
(2) Για την εξυπηρέτηση των σκοπών του ΣΕΚ, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης των Ταμείων και τηρουμένων των διατάξεων του άρθρου 30, ιδρύεται Επιτροπή της οποίας η συγκρότηση, η σύνθεση, οι εξουσίες, τα καθήκοντα και οι αρμοδιότητες καθορίζονται στο Μέρος ΙΙΙ.
(3) Το ΣΕΚ, για τις σχέσεις του στην αλλοδαπή, χρησιμοποιεί την επωνυμία «Deposit Guarantee and Resolution of Credit and Other Institutions Scheme (DGS) ».
7. Οι καλυπτόμενες από το ΣΕΚ καταθέσεις, το επίπεδο και το νόμισμα κάλυψης, η περίοδος και οι μέθοδοι αποπληρωμής καθορίζονται στους κανονισμούς.
- Ιστορικό Τροποποιήσεων
- 5(I)/2016
- 22(I)/2020
9.-(1) Η Επιτροπή διασφαλίζει ότι το ΣΕΚ διαθέτει επαρκείς μηχανισμούς για τον προσδιορισμό των δυνητικών υποχρεώσεών του. τα διαθέσιμα χρηματοδοτικά μέσα του ΣΕΚ για σκοπούς αποζημίωσης καλυπτόμενων καταθέσεων πρέπει να είναι ανάλογα των υποχρεώσεων αυτών.
(2) Η Επιτροπή επιβάλλει σε κάθε πιστωτικό ίδρυμα που λαμβάνει άδεια λειτουργίας από τις αρμόδιες αρχές και το οποίο υπόκειται σε υποχρέωση καταβολής εκ των προτέρων εισφοράς στο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων κατά τον παρόντα Νόμο, την καταβολή αρχικής εισφοράς, όπως καθορίζεται στους κανονισμούς.
(3) Κάθε μέλος του ΣΕΚ καταβάλλει κατ’ έτος εισφορά σε αυτό, το ύψος της οποίας καθορίζεται με κανονισμούς, οι οποίοι δύναται να προβλέπουν και πρόσθετη χρηματοδότηση του ΣΕΚ από άλλες πηγές.
(4) Το επίπεδο-στόχος, όπως αυτό καθορίζεται στους κανονισμούς, επιτυγχάνεται μέχρι την 3η Ιουλίου 2024.
(5) Η εκ των προτέρων εισφορά λαμβάνει δεόντως υπόψη τη φάση του οικονομικού κύκλου και την επίπτωση που μπορεί να έχουν οι προκυκλικές εισφορές κατά τον καθορισμό των ετήσιων εισφορών στα πλαίσια των διατάξεων του παρόντος άρθρου.
(6) Η αρχική χρονική περίοδος που αναφέρεται στο εδάφιο (4) δύναται να παραταθεί κατά τέσσερα (4) έτη κατά μέγιστο, εφόσον το ΣΕΚ εκταμίευσε σωρευτικά ποσά που υπερβαίνουν το 0,8% των καλυπτόμενων καταθέσεων.
(7) Η Επιτροπή καθιερώνει κατάλληλες ρυθμίσεις εναλλακτικής χρηματοδότησης, ώστε να είναι σε θέση να εξασφαλιστεί βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση προκειμένου να υπάρξει ανταπόκριση στις απαιτήσεις του ΣΕΚ.
(8) Η Επιτροπή ενημερώνει την ΕΑΤ πριν από την 31η Μαρτίου κάθε έτους, σχετικά με το ύψος των καλυπτόμενων καταθέσεων στη Δημοκρατία και των διαθέσιμων χρηματοδοτικών μέσων του ΣΕΚ αναφορικά με το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων, όπως αυτά ίσχυαν κατά την 31η Δεκεμβρίου του προηγούμενου έτους.
(9) Οι εισφορές στο Ταμείο Εξυγίανσης, συμπεριλαμβανομένων των διαθέσιμων χρηματοδοτικών μέσων του Ταμείου Εξυγίανσης που λαμβάνονται υπόψη ώστε να επιτευχθεί το επίπεδο-στόχος του Ταμείου Εξυγίανσης, δεν συνυπολογίζονται για την επίτευξη του επιπέδου-στόχου αναφορικά με το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων.
(10) Ο υπολογισμός των αρχικών, των εκ των προτέρων και των έκτακτων εκ των υστέρων εισφορών, καθορίζεται στους κανονισμούς.
10.-(1) Τα κεφάλαια του Ταμείου Εγγύησης Καταθέσεων δύναται να χρησιμοποιούνται για τους ακόλουθους σκοπούς:
(α) Πρωτίστως για την καταβολή αποζημίωσης στους καταθέτες πιστωτικών ιδρυμάτων, τα οποία καταβάλλουν εισφορά στο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων, εφόσον κατάθεση καταστεί μη διαθέσιμη∙
(β) για τη χρηματοδότηση της εφαρμογής μέτρων εξυγίανσης σύμφωνα με τις διατάξεις του Μέρους Χ του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμου.
(2) Ανεξάρτητα από τις διατάξεις του άρθρου 105 του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμου και του εδαφίου (2) του άρθρου 27 του παρόντος Νόμου, εάν τα διαθέσιμα χρηματοοικονομικά μέσα του ΣΕΚ χρησιμοποιηθούν σύμφωνα με τις διατάξεις των άρθρων αυτών, και κατόπιν τούτου μειωθούν σε λιγότερο από δύο τρίτα (2/3) του επιπέδου-στόχου του ΣΕΚ, οι τακτικές συνεισφορές στο ΣΕΚ καθορίζονται σε ύψος που επιτρέπει την επίτευξη του επιπέδου-στόχου εντός έξι (6) ετών.
(3) Η Αρχή Εξυγίανσης, αφού λάβει υπόψη τη γνώμη της Επιτροπής, καθορίζει το ποσό που θα χρησιμοποιείται από το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων για τη χρηματοδότηση μέτρων εξυγίανσης, το οποίο δεν υπερβαίνει ποσό ίσο με το πενήντα τοις εκατόν (50%) του επιπέδου-στόχου.
(4) Υπό οποιεσδήποτε συνθήκες, το ποσό που χρησιμοποιείται από το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων για τη χρηματοδότηση μέτρων εξυγίανσης, δεν υπερβαίνει το ύψος των ζημιών που θα χρειαζόταν να υποστεί εάν το ίδρυμα είχε εκκαθαριστεί υπό κανονικές διαδικασίες αφερεγγυότητας.
(5) Οι όροι και προϋποθέσεις ενεργοποίησης της διαδικασίας καταβολής αποζημίωσης από το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων ρυθμίζονται στους κανονισμούς.
11.-(1) Η Επιτροπή διασφαλίζει ότι, μέχρι την 31η Δεκεμβρίου 2024, τα διαθέσιμα χρηματοδοτικά μέσα του Ταμείου Εξυγίανσης θα ανέρχονται στο επίπεδο-στόχο του τουλάχιστον 1% του ποσού των καλυπτόμενων καταθέσεων όλων των ιδρυμάτων με άδεια λειτουργίας στη Δημοκρατία.
(2) Κατά την αρχική χρονική περίοδο που αναφέρεται στο εδάφιο (1), οι εισφορές στο Ταμείο Εξυγίανσης, που συγκεντρώνονται σύμφωνα με τις διατάξεις του παρόντος άρθρου και των κανονισμών, κατανέμονται όσο το δυνατόν ισομερώς χρονικά μέχρις ότου επιτευχθεί το επίπεδο-στόχος. προς τούτο, η Επιτροπή, αφού λάβει υπόψη τη γνώμη της Αρχής Εξυγίανσης, λαμβάνει δεόντως υπόψη τη φάση του οικονομικού κύκλου καθώς και του αντίκτυπου προκυκλικών εισφορών στη χρηματοοικονομική θέση των συνεισφερόντων ιδρυμάτων.
Από την ημερομηνία έναρξης της ισχύος του παρόντος Νόμου, οι εισφορές των αδειοδοτημένων πιστωτικών ιδρυμάτων που έχουν συσταθεί στη Δημοκρατία μεταφέρονται από το Ταμείο Εξυγίανσης στο Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης της Ένωσης, σύμφωνα με τις διατάξεις του περί της Συμφωνίας για τη Μεταφορά και Αμοιβαιοποίηση των Εισφορών στο Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης (Κυρωτικού) Νόμου του 2015, του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 806/2014 και του Εκτελεστικού Κανονισμού (ΕΕ) 2015/81. οι ΕΠΕΥ και τα αδειοδοτημένα πιστωτικά ιδρύματα τα οποία λειτουργούν στη Δημοκρατία μέσω υποκαταστήματος και η έδρα τους βρίσκεται σε τρίτες χώρες, συνεχίζουν να καταβάλλουν εισφορές στο Ταμείο Εξυγίανσης σύμφωνα με τους κανονισμούς και τις οδηγίες της Επιτροπής.
(3) Οι εισφορές στο ΣΕΚ για σκοπούς εγγύησης των καταθέσεων δεν προσμετρούνται στο επίπεδο-στόχο του Ταμείου Εξυγίανσης.
(4) Ο τρόπος υπολογισμού όλων των εισφορών στο Ταμείο Εξυγίανσης καθορίζεται στους κανονισμούς.
(5) Η αρχική χρονική περίοδος που αναφέρεται στο εδάφιο (1) επιτρέπεται να παραταθεί μέχρι τέσσερα (4) έτη, εάν το Ταμείο Εξυγίανσης έχει προβεί σε σωρευτικές εκταμιεύσεις που υπερβαίνουν το 0,5% των καλυπτόμενων καταθέσεων του συνόλου των ιδρυμάτων με άδεια λειτουργίας στη Δημοκρατία.
(6) Εάν, μετά την αρχική χρονική περίοδο που αναφέρεται στο εδάφιο (1), τα διαθέσιμα χρηματοδοτικά μέσα του Ταμείου Εξυγίανσης είναι κατώτερα του επιπέδου-στόχου που καθορίζεται στο εν λόγω εδάφιο, οι τακτικές εκ των προτέρων εισφορές οι οποίες συγκεντρώθηκαν συνεχίζονται μέχρις ότου επιτευχθεί το επίπεδο-στόχος. μετά την επίτευξη του επιπέδου-στόχου για πρώτη φορά και εάν τα διαθέσιμα χρηματοδοτικά μέσα του Ταμείου Εξυγίανσης έχουν μετέπειτα μειωθεί σε λιγότερο από δύο τρίτα (2/3) του επιπέδου-στόχου, οι εν λόγω εισφορές καθορίζονται σε ύψος που επιτρέπει την επίτευξη του επιπέδου-στόχου εντός έξι (6) ετών.
(7) Οι εισφορές που αναφέρονται στο παρόν άρθρο χρησιμοποιούνται μόνο για τους σκοπούς των μέτρων της εξυγίανσης.
(8) Τηρουμένων των διατάξεων των άρθρων 45, 46, 48, 50, 51, 52 και 112 του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμου, τα ποσά που εισπράττονται από το ίδρυμα υπό εξυγίανση ή το μεταβατικό ίδρυμα, οι τόκοι και άλλα κέρδη επί των επενδύσεων και οποιαδήποτε άλλα κέρδη επιτρέπεται να είναι προς όφελος του Ταμείου Εξυγίανσης.
12.-(1) Σε περίπτωση που τα διαθέσιμα χρηματοδοτικά μέσα του Ταμείου Εξυγίανσης δεν είναι επαρκή για την κάλυψη των ζημιών, των δαπανών ή άλλων εξόδων, τα οποία συνεπάγεται η χρήση του Ταμείου Εξυγίανσης, η Επιτροπή διασφαλίζει ότι συγκεντρώνονται έκτακτες εισφορές εκ των υστέρων από τα ιδρύματα με άδεια λειτουργίας στη Δημοκρατία, προκειμένου να καλύπτονται τα επιπλέον ποσά. οι εν λόγω έκτακτες εκ των υστέρων εισφορές υπολογίζονται σύμφωνα με τους κανονισμούς.
(2) Οι έκτακτες εκ των υστέρων εισφορές δεν υπερβαίνουν το τριπλάσιο του ετήσιου ποσού των εισφορών το οποίο καθορίζεται σύμφωνα με τους κανονισμούς.
(3) Η Αρχή Εξυγίανσης δύναται να χορηγήσει σε ίδρυμα συνολική ή μερική απαλλαγή από την υποχρέωση καταβολής εκ των υστέρων συνεισφοράς προς το Ταμείο Εξυγίανσης, εάν οι εισφορές θα έθεταν σε κίνδυνο τη ρευστότητα ή τη φερεγγυότητα του ιδρύματος:
(4) Για τις εισφορές που συγκεντρώνονται σύμφωνα με τις διατάξεις του παρόντος άρθρου εφαρμόζονται οι διατάξεις του άρθρου 11 κατ’ αναλογία.
13.-(1) Σε περίπτωση εξυγίανσης ενός ομίλου, όπως προβλέπεται στο άρθρο 104 του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμου, το Ταμείο Εξυγίανσης συμμετέχει στη χρηματοδότηση της εξυγίανσης του ομίλου σύμφωνα με τις διατάξεις του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμου, καταβάλλοντας αμέσως τη συνεισφορά του για τη χρηματοδότηση της εξυγίανσης του ομίλου, σύμφωνα με πολιτική που καθορίζει η Επιτροπή.
(2) Για τους σκοπούς του παρόντος άρθρου, το ΣΕΚ δύναται να συνάπτει δάνεια ή να λαμβάνει άλλες μορφές στήριξης από ιδρύματα, χρηματοδοτικά ιδρύματα ή άλλα τρίτα μέρη ή να εγγυάται οποιαδήποτε δάνεια τα οποία συνάπτονται από χρηματοδοτικές ρυθμίσεις σε επίπεδο ομίλου, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις που αναφέρονται στο άρθρο 104 του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμου.
14.-(1) Η Επιτροπή, κατόπιν σχετικής απαίτησης της Αρχής Εξυγίανσης, καθιστά άμεσα διαθέσιμο ποσό το οποίο καταβάλλεται από το Ταμείο Εξυγίανσης για τη χρηματοδότηση μέτρων εξυγίανσης, σύμφωνα με τον περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμο.
(2) Η Αρχή Εξυγίανσης ενημερώνει την Ευρωπαϊκή Επιτροπή σχετικά με τη διαρρύθμιση του Ταμείου Εξυγίανσης.
(3) Η Αρχή Εξυγίανσης ενημερώνει την Ευρωπαϊκή Επιτροπή σχετικά με το ποσό που αναφέρεται στο εδάφιο (1), τουλάχιστον ετησίως.
(4) Σε περίπτωση χρήσης του Ταμείου Εξυγίανσης σε διαδικασία εφαρμογής μέτρου διάσωσης με ίδια μέσα δυνάμει της παραγράφου (β) του εδαφίου (7) του άρθρου 54, και της παραγράφου (στ) του εδαφίου (1) του άρθρου 103 του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμου το Ταμείο Εξυγίανσης επιτρέπεται να χρηματοδοτηθεί με-
(α) Το διαθέσιμο στο Ταμείο Εξυγίανσης ποσό που συγκεντρώθηκε μέσω εκ των προτέρων εισφορών σύμφωνα με τους κανονισμούς∙
(β) το ποσό που μπορεί να αντληθεί μέσω εκ των υστέρων εισφορών σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 12, εντός περιόδου τριών (3) ετών∙
(γ) σε περίπτωση που τα αναφερόμενα στις παραγράφους (α) και (β) ποσά δεν επαρκούν, ποσά που συγκεντρώνονται από εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 15.
15. Εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης του ΣΕΚ επιτρέπεται να προέρχονται από τα ακόλουθα:
(α) [Διαγράφηκε]·
(β) δάνεια ή άλλους τύπους στήριξης από ιδρύματα, χρηματοοικονομικά ιδρύματα ή άλλα τρίτα μέρη, σε περίπτωση που τα ποσά που συγκεντρώνονται σύμφωνα με τις διατάξεις των άρθρων 9 και 11 δεν είναι επαρκή για την κάλυψη των ζημιών, των δαπανών ή άλλων εξόδων, τα οποία συνεπάγεται η χρήση των Ταμείων, και δεν υπάρχει αμέσως πρόσβαση στις έκτακτες εκ των υστέρων εισφορές που προβλέπονται στα άρθρα 9 και 12 ή οι εισφορές αυτές δεν επαρκούν∙
(γ) ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων ή επενδύσεων.
16. Απαγορεύεται η μεταφορά ποσών από το Ταμείο Εξυγίανσης προς το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων και αντιστρόφως, εκτός σε περίπτωση που προσδιοριστεί με αποτίμηση, δυνάμει των διατάξεων του άρθρου 76 του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμου, ότι η συνεισφορά του Ταμείου Εγγύησης Καταθέσεων σε διαδικασία εξυγίανσης ήταν μεγαλύτερη από τις καθαρές ζημιές που θα είχε υποστεί το ΣΕΚ εάν το ίδρυμα ετίθετο υπαλλακτικά σε κανονικές διαδικασίες αφερεγγυότητας, ως αυτές ορίζονται στο εδάφιο (1) του άρθρου 2 του περί Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Επενδυτικών Εταιρειών Νόμου.
17.-(1) Η Επιτροπή δύναται να αποφασίζει κατά πόσο το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων μπορεί να χορηγεί σε ή/και να λαμβάνει δάνειο από άλλα συστήματα εγγύησης καταθέσεων εντός της Ένωσης, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις που προβλέπονται στους κανονισμούς.
(2) Η Επιτροπή δύναται να αποφασίζει κατά πόσο μπορεί να χορηγεί δάνεια σε άλλες χρηματοδοτικές ρυθμίσεις εξυγίανσης εντός της Ένωσης ή να υποβάλλει αίτημα για δανεισμό από άλλες χρηματοδοτικές ρυθμίσεις εξυγίανσης εντός της Ένωσης, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις που προβλέπονται στους κανονισμούς.